Deze berekeningen doen accountants en fiscalisten NOOIT

Wat doen financieel planners wel. En accountants en fiscalisten niet?

Het is misschien wel een gotspe … zeggen dat financieel planners berekeningen doen, die accountants en fiscalisten nooit doen.

En nee, ik doel dan niet op:

  • Alle inkomsten en uitgaven op een rij zetten;
  • Berekenen of beleggen in box 3 of box 2 gunstig is;
  • En ook niet berekenen hoe de box 1 heffing kan worden bespaard.

Wat dan wel?

Stel je eens voor.

Een klant van jou verkoopt zijn bedrijf. En het bedrijf wordt gewaardeerd op EUR 4.000.000. Maar het bedrijf wordt niet verkocht.

Want jouw klant wil EUR 4.000.000 (of meer) ontvangen.

Maar de potentiële koper verzuimt dit bedrag op tafel te leggen.

Hoe kun je dan helpen om dit probleem op te lossen?

Door te berekenen hoeveel het bedrijf moet opbrengen om de persoonlijke doelstellingen van deze klant te realiseren.

En ik hoor je denken: Persoonlijke doelstellingen?

Ja, zoals:

  • Jaarlijks een x bedrag uitgeven aan consumptie voor een bepaalde periode;
  • De kinderen kunnen helpen met studeren of aankopen van een woning;
  • Vermogen reserveren voor de financiering van mogelijke zorgkosten.

En stel je eens voor dat, om deze persoonlijke doelstellingen te kunnen realiseren, er niet EUR 4.000.000 benodigd is, maar in plaats daarvan EUR 2.000.000 als verkoopopbrengst voor het bedrijf.

  • Zou jouw klant dat graag willen weten?
  • Zou dat betekenen dat de onderhandelingen met de koper misschien wat makkelijker worden?
  • Zou dan het bedrijf misschien wel sneller worden verkocht?

Het zogenoemde “terugrekenen” is voor mensen waardevol omdat je een situatie benadert vanuit de wensen van de klant (en bijvoorbeeld niet vanuit de waarde van het bedrijf).

Het grootste voordeel is dat met deze berekening een heel concreet antwoord wordt gegeven op vragen die moeilijk zijn te beantwoorden.

Zoals bijvoorbeeld wat de benodigde verkoopopbrengst van het bedrijf moet zijn.

Maar ook:

  • Welk rendement er nodig is om iemands doelstellingen te realiseren, zodat hele bewuste keuzes gemaakt kunnen worden over de invulling van het vermogen;
  • Hoeveel iemand kan/mag schenken, zonder dat de realisatie van zijn of haar eigen wensen en doelstellingen in gevaar komen;
  • Hoeveel iemand nu jaarlijks kan uitgeven, zodat hij/zij ook in de toekomst nog van zijn of haar pensioen kan genieten.

En deze berekeningen zijn prima te maken. Met analytisch denken, financiële en fiscale kennis plus goede financiële planning software kom je een heel eind.

Maar om dit écht goed te kunnen doen, is EERST een grondige inventarisatie van de financiële wensen en doelstellingen van de klant nodig.

En dat is best lastig, want 97% van jouw klanten heeft geen financiële doelstellingen.

Maar als je toch wilt weten hoe je dit moet aanpakken, laat dan jouw gegevens hieronder achter.

envelope
envelope

Tot snel.

Let’s make financial planning matter!

Ronald Sier │ Oprichter Smart Financial Planner