13 duidelijke verschillen tussen vermogensbeheer en vermogensplanning

Het is frustrerend.

Je hebt jarenlange ervaring met vermogensplanning, een rits diploma’s en je bent sparringpartner voor de top van de markt.

Je bent zelfs een van de best opgeleide financieel adviseurs in de hele industrie.

En toch …

Bijna niemand weet wat je doet.

Wat je voor klanten kunt betekenen.

En waarom ze voor je zouden moeten betalen.

En omdat ze het niet weten, vergelijken ze je met vermogensbeheerders, hypotheekadviseurs en zelfs verzekeringsadviseurs.

Je voelt je soms als een roepende in de woestijn. 

Maar dat hoeft echt niet zo te zijn.

Waarom weten zo weinig mensen wat vermogensplanning is?

Het simpele antwoord?

Omdat ze er niet naar op zoek zijn.

Ze zijn er niet naar op zoek, omdat iedereen decennialang op het verkeerde been is gezet door de financiële industrie.

Zodat we maar vooral het financiële product kochten:

  • Billboards schreven: Scherpe hypotheekrente, onafhankelijk advies
  • Advertenties schreven: Lijfrente vrij? Hoog tarief, gratis advies
  • Banners zeiden: Hoger rendement? Beleggen is de oplossing
  • Reclames zeiden: Beleggen? Nu € 100,- startgeld

Het effect van deze productgerichte aanpak is dat de meeste mensen nu simpele en standaardgedachtes hebben gevormd voor dit soort uitingen. Hun eerste reactie is: “Negeer dit”.

Als je dus vermogensplanning verkoopt door je te focussen op het product, is de eerste gedachte van jouw klant: “Negeer dit”.

De oplossing lijkt dan te zijn door jezelf een onafhankelijk vermogensplanner te noemen, omdat je onafhankelijk advies geeft.

Maar stel jezelf dan eerst de volgende vraag

Als iemand het vermogen bij jou in beheer geeft, heb je dan jouw werk als vermogensplanner goed gedaan?

Als het antwoord “ja” is, verdien je dus jouw brood met vermogensbeheer (en niet met vermogensplanning).

En eerlijk is eerlijk, daar is helemaal niets mis mee.

Maar onafhankelijk? Niet echt.

Althans, niet in de ogen van jouw klant.

Stel jezelf daarom ook eens deze vervolgvraag:

Hoe kan een klant het verschil tussen vermogensplanning en vermogensbeheer weten, zolang er geen verschil bestaat tussen hoe een vermogensplanner wordt betaald en hoe een vermogensbeheerder wordt betaald door de klant.

Dus bijvoorbeeld als de vermogensplanning wordt gefinancierd uit de all in fee.

Het antwoord?

Niet.

Waarom?

  • Een klant heeft geen idee wat de waarde is van vermogensplanning is als hij of zij betaalt voor vermogensbeheer. En de vermogensplanner dus zijn of haar inkomen haalt uit vermogensbeheer.
  • En ook niet als je als vermogensplanner je omzet haalt uit verkoop van hypotheken.
  • En al helemaal niet als je als vermogensplanner “gratis” diensten verricht.

Is dit dan slecht?

Als je een good old productverkoper bent, vind je dit waarschijnlijk prima.

Maar ben je onafhankelijk vermogensplanner?

Dan is het bijna cruciaal dat mensen weten wat vermogensplanning is.

Want als ze het niet weten, gaan ze er ook niet naar op zoek.

En als ze er niet naar op zoek gaan, gaan ze het ook niet proberen. En als ze het niet proberen, zullen ze nooit klanten worden.

Het is daarom wel eens goed om de verschillen tussen vermogensbeheer en vermogensplanning uit te leggen.

Zodat mensen weten waarvoor ze kiezen.

13 duidelijke verschillen tussen vermogensbeheer en vermogensplanning

Verschil #1)

Vermogensbeheer gaat over asset allocatie, verwacht rendement, risico-acceptatie en beleggingshorizon. 

Vermogensplanning gaat over verstandige en bewuste keuzes maken over jouw toekomst waarbij de totale financiële situatie van A tot Z wordt meegenomen. 

Verschil #2)

Vermogensbeheer gaat over het beheren van vermogen.

Vermogensplanning gaat over het begeleiden van vermogenden.

Verschil #3)

Vermogensbeheer gaat over het managen van risico’s en het inrichten van beleggingsportefeuilles.

Vermogensplanning gaat over het managen van emoties en onafhankelijk financieel- en vermogensadvies.

Verschil #4)

Vermogensbeheer gaat over het meten van de resultaten van de effectenportefeuille door te vergelijken met de benchmark.

Vermogensplanning gaat over het meten van de resultaten van jouw werkelijke benchmark: jouw financiële wensen en doelstellingen.

Verschil #5)

Vermogensbeheer gaat over het geld voor je laten werken om jouw doelstellingen te halen.

Vermogensplanning gaat over het bepalen van jouw doelstellingen.

Verschil #6)

Vermogensbeheer gaat over het laten groeien of behouden van het vermogen.

Vermogensplanning gaat over het begrijpen waarom geld voor jou als persoon belangrijk voor je is.

Verschil #7)

Vermogensbeheer gaat over waar je vermogen investeert.

Vermogensplanning gaat over waarom, hoe en wanneer je vermogen investeert.

Verschil #8)

Vermogensbeheer gaat over fiscaal slim investeren.

Vermogensplanning gaat over je persoonlijke fiscale situatie begrijpen.

Verschil #9)

Vermogensbeheer gaat over begeleiding in slechte beurstijden door vooraf gemaakte afspraken.

Vermogensplanning gaat over begeleiding om nu betere en bewuste keuzes te maken over mogelijke slechte persoonlijke tijden.

Verschil #10)

Vermogensbeheer gaat over het halen van rendement om jouw toekomstige uitgaven te realiseren

Vermogensplanning gaat over het bepalen hoeveel rendement je moet realiseren om je toekomstige uitgaven te financieren.

Verschil #11)

Vermogensbeheer gaat over het beleggen van jouw vermogen.

Vermogensplanning gaat over het in kaart brengen hoe je uitgaven kunt financieren zodat je kunt bepalen hoeveel je kunt beleggen.

Verschil #12)

Vermogensbeheer gaat over het verminderen van jouw angst over het inklappen van de markten.

Vermogensplanning gaat over het verminderen van jouw angst om belangrijke beslissingen te nemen met jouw vermogen.

Verschil #13)

Vermogensbeheer gaat over het laten groeien van jouw vermogen zodat je vermogend wordt.

Vermogensplanning gaat over uitvinden wat je daadwerkelijk wilt met jouw vermogen en wat het voor jou en je gezin betekent.

Wat je niet zou verwachten

Vermogensplanning en vermogensbeheer zijn dus totaal verschillende diensten. Met een verschillende expertise. En een verschillende service aan klanten.

Maar ondanks deze verschillen gaan vermogensbeheer en vermogensplanning vaak hand in hand.

Een vermogensplanner berekent bijvoorbeeld hoeveel rendement de klant nodig heeft om zijn of haar wensen te realiseren. Zodat de vermogensbeheerder de portefeuille kan invullen om dat specifieke rendement te behalen.

Een vermogensplanner kan bijvoorbeeld laten zien wanneer aan de portefeuille moet worden onttrokken om bepaalde uitgaven van de klant te kunnen financieren. Zodat de vermogensbeheerder het risicoprofiel kan aanpassen.

Zou het daarom geen oplossing zijn als vermogensbeheerders en vermogensplanners meer gaan samenwerken?

Zodat klanten op een onafhankelijke manier geadviseerd kunnen worden?

En dus uiteindelijk veel betere en bewuste beslissingen nemen over hun toekomst?

Het antwoord is niet zo moeilijk.

Maar laten we dat dan alsjeblieft wel voor eigen rekening doen.

De reden lijkt me duidelijk.

Let’s make financial planning matter!

Ronald Sier │ Oprichter Smart Financial Planner

Meer tips en inspiratie ontvangen? Laat hieronder jouw e-mailadres achter.

envelope
envelope